FinCEN与美联储撤回2020年旅行规则修订提案，跨境转账记录门槛维持3000美元

contact@theblockbeats.org (律动BlockBeats)

11 月 9 日，美国金融犯罪执法网络 FinCEN 与美联储已撤回 2020 年发布的拟议规则通知。该提案原计划把跨境转账的记录保存规则和旅行规则适用门槛从 3000 美元降至 250 美元，并明确将可兑换虚拟货币及作为法定货币的数字资产写入规则中的「货币」定义。FinCEN 于 11 月 6 日宣布撤回，联合通知于 11 月 9 日刊登在《联邦公报》上。两家机构表示「将不再就该拟议规则采取进一步行动」，现行 3000 美元门槛维持不变。记录保存规则要求机构采集并留存汇款人与收款人信息，旅行规则则要求把这些信息随转账传递给下一手处理机构。

机构给出两点理由：该提案已逾五年，希望在再次推进前获得新的公众反馈，以确保「未经新一轮公开征求意见，不会出台最终规则」；同时指出可兑换虚拟货币市场持续成熟、新的法律框架正在形成，并提及 2025 年 7 月颁布的联邦稳定币法律《GENIUS 法案》，认为未来若修订上述规则应纳入这些变化。通知由 FinCEN 副局长 Jimmy L. Kirby 与美联储理事会秘书 Benjamin McDonough 签署。

该提案还拟明确，无论是美国境内还是跨境转账，「货币」均涵盖可兑换虚拟货币及作为法定货币的数字资产。FinCEN 2019 年 5 月的指引已表示，由非银行机构处理的加密转账可能适用上述两项规则。提案共收到近 3000 条意见，多数为格式信，评论者普遍反对下调门槛。加密服务商及其行业协会普遍反对将加密货币写入规则的表述，部分银行、货币服务商及其协会则表示支持。反对者认为，自 1995 年以来的通胀更支持上调而非下调门槛，并担心 250 美元门槛会加重金融机构尤其是小型机构的负担、影响跨境汇款，并增加个人信息留存带来的责任风险。此次撤回并不放松现有旅行规则义务，只是结束了搁置约六年的待决提案；未来若再次推动下调跨境门槛或将加密货币写入定义，须重新公开征求意见。